O Banco de Portugal anunciou novas medidas para o crédito à habitação que prometem alterar o panorama para quem procura comprar casa. As regras, divulgadas no final de maio, apertam os critérios de concessão mas também trazem novidades positivas para os jovens.
O que muda com as novas regras?
Taxa de esforço reduzida para 45%
A principal novidade é a redução da taxa de esforço máxima recomendada. O Banco de Portugal quer limitar o peso das prestações no rendimento das famílias a 45%, abaixo dos valores anteriores. Isto significa que os bancos vão ser mais rigorosos na aprovação de créditos.
Na prática, se o seu rendimento líquido mensal é de 2.000€, a prestação da casa não pode ultrapassar os 900€ (45%), considerando todos os outros créditos que já tenha.
Prazos alargados para jovens
Para compensar o aperto, o Banco de Portugal também flexibilizou os prazos para jovens até 35 anos. A maturidade máxima dos empréstimos para este segmento sobe de 37 para 40 anos. Isto permite reduzir a prestação mensal, tornando o acesso à casa mais viável para as camadas mais jovens.
Financiamento acima de 80%
Dados recentes do Idealista mostram que a maioria dos novos créditos habitação já tem financiamento acima de 80% do valor do imóvel. Esta tendência reflete a dificuldade das famílias em juntar a entrada inicial, especialmente num contexto de preços elevados.
Impacto no mercado
Estas medidas do Banco de Portugal visam prevenir o sobre-endividamento das famílias, numa altura em que o crédito à habitação atinge valores recorde em Portugal. No entanto, podem também dificultar o acesso ao crédito para quem tem rendimentos mais baixos.
O que fazer se for afetado?
Se as novas regras apertarem o seu acesso ao crédito, existem alternativas:
- Aumentar a entrada inicial — Poupar mais para reduzir o montante necessário
- Procurar fiadores — Reforçar a sua posição com garantias adicionais
- Alargar o prazo — Aproveitar os novos prazos de 40 anos para jovens
- Comparar propostas de vários bancos — Cada banco aplica as regras de forma diferente
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